Tội phạm tài chính Philippines leo thang giữa làn sóng số hóa

“Khi nền kinh tế số phát triển mạnh mẽ, tội phạm tài chính cũng trở nên tinh vi hơn, đặc biệt nhắm vào những người dễ bị tổn thương như lao động Philippines ở nước ngoài,” – trích báo cáo từ Tookitaki và AFC Ecosystem.

Hệ thống tài chính Philippines đang đối mặt với làn sóng đe dọa ngày càng nghiêm trọng từ gian lận và rửa tiền, theo báo cáo mới được công bố bởi công ty regtech Tookitaki và AFC Ecosystem, phối hợp với ABCOMP Philippines.

Báo cáo cảnh báo rằng mặc dù chuyển đổi số đã cải thiện khả năng tiếp cận tài chính, nhưng cũng đồng thời mở ra cánh cửa cho các chiến thuật tội phạm ngày càng tinh vi.

Các lỗ hổng chính trong hệ thống tài chính Philippines

Nghiên cứu đã xác định một loạt các điểm yếu đáng lo ngại, bao gồm:

• Hoạt động chuyển tiền bất hợp pháp

• Lừa đảo trực tuyến

• Hoạt động junket casino

• Lạm dụng nhận dạng kỹ thuật số

Những rủi ro này càng trầm trọng hơn do giám sát quy định còn hạn chế đối với các lĩnh vực có nguy cơ cao như Doanh nghiệp và Nghề nghiệp Phi Tài chính Được Chỉ định (DNFBPs), bao gồm casino, môi giới và công ty luật.

Lừa đảo đầu tư nhắm vào người lao động nước ngoài

Trong số những mối lo ngại nghiêm trọng nhất là sự gia tăng của lừa đảo đầu tư, đặc biệt nhắm vào Người Lao động Philippines Ở Nước ngoài (OFWs).

Những kẻ lừa đảo thường xuyên khai thác mạng xã hội và nền tảng kỹ thuật số, hứa hẹn lợi nhuận cao nhưng thường dẫn đến tổn thất tài chính đáng kể.

Thiệt hại ước tính liên quan đến các vụ lừa đảo như vậy đã vượt quá 100 tỷ PHP (1,74 tỷ USD) trong năm 2024.

Loại tội phạm tài chính	Số vụ (2024)	Thiệt hại ước tính
Lừa đảo đầu tư	Hàng nghìn vụ	>100 tỷ PHP (1,74 tỷ USD)
Chiếm đoạt tài khoản	>3.000 vụ	409 triệu PHP
Buôn lậu tiền mặt qua biên giới	Không có số liệu chính xác	Hàng trăm triệu PHP

Chiếm đoạt tài khoản – mối đe dọa ngày càng tăng

Gian lận chiếm đoạt tài khoản cũng đang gia tăng, với tội phạm sử dụng phishing, nhồi thông tin đăng nhập và truy cập vào dữ liệu ID kỹ thuật số để xâm nhập vào tài khoản ngân hàng cá nhân.

Báo cáo ước tính rằng hơn 3.000 sự cố đã được ghi nhận trong năm 2024, với thiệt hại lên tới 409 triệu PHP.

Buôn lậu tiền mặt qua biên giới và rửa tiền thông qua mạng lưới “con la” vẫn là mối quan tâm, cũng như các rủi ro liên quan đến nền tảng trực tuyến không được quản lý và các chương trình cư trú dựa trên đầu tư.

Đề xuất giải pháp cho vấn đề tội phạm tài chính

Báo cáo kêu gọi:

1. Cải thiện hợp tác xuyên biên giới

2. Tăng cường phát hiện gian lận kỹ thuật số

3. Các giao thức Biết Khách hàng của bạn (KYC) nghiêm ngặt hơn

Nó cũng khuyến nghị tăng cường tính minh bạch trong các giao dịch có rủi ro cao và hỗ trợ thêm cho các tổ chức tài chính để áp dụng các công cụ giám sát tiên tiến.

“Các tổ chức tài chính Philippines cần đầu tư vào công nghệ phát hiện gian lận tiên tiến và tăng cường hợp tác quốc tế để chống lại mối đe dọa ngày càng tăng từ tội phạm tài chính xuyên biên giới,” báo cáo kết luận.

Bài học cho Việt Nam từ tình hình Philippines

Tình hình tại Philippines cung cấp những bài học quý giá cho Việt Nam, nơi đang trải qua quá trình số hóa tài chính tương tự.

Các cơ quan quản lý Việt Nam nên chú ý đến những lỗ hổng được xác định trong báo cáo này và cân nhắc thực hiện các biện pháp phòng ngừa tương tự.

Đặc biệt, việc bảo vệ người lao động Việt Nam ở nước ngoài khỏi các âm mưu lừa đảo đầu tư nên là ưu tiên, cùng với việc tăng cường giám sát các lĩnh vực có rủi ro cao như casino trực tuyến và dịch vụ chuyển tiền.

Tăng cường nhận thức về tội phạm tài chính

Nâng cao nhận thức công chúng về các chiến thuật lừa đảo phổ biến là rất quan trọng để giảm thiểu rủi ro.

Các tổ chức tài chính Việt Nam nên đầu tư vào giáo dục khách hàng về cách nhận biết và báo cáo hoạt động đáng ngờ, đặc biệt là liên quan đến đầu tư trực tuyến và giao dịch kỹ thuật số.

Kết luận: Cần hành động ngay để bảo vệ hệ thống tài chính

Báo cáo từ Philippines là lời cảnh báo kịp thời cho tất cả các nền kinh tế đang phát triển trong khu vực, bao gồm cả Việt Nam.

Khi chuyển đổi kỹ thuật số tiếp tục phát triển, các biện pháp bảo vệ mạnh mẽ và hợp tác quốc tế sẽ trở nên cần thiết để chống lại mối đe dọa ngày càng tăng từ tội phạm tài chính.

Các cơ quan quản lý, tổ chức tài chính và công chúng phải làm việc cùng nhau để xây dựng một hệ sinh thái tài chính kỹ thuật số an toàn hơn và bảo mật hơn.